二 零 零 五 年 八 月 一 日

 

二 零 零 五 年 中 期 业 绩 公 布 记 者 会

各 位 新 闻 界 朋 友 ， 午 安 ：

欢 迎 各 位 出 席 恒 生 银 行 二 零 零 五 年 中 期 业 绩 发 布 会 。 今 天 很 高 兴 能 够 首 次 以 恒 生 行 政 总 裁 身 份 主 持 业 绩 发 布 会 。 首 先 ， 请 各 位 留 意 画 面 上 有 关 业 务 展 望 之 重 要 提 示 。

恒 生 之 二 零 零 五 年 中 期 业 绩 ， 反 映 在 目 前 经 济 环 境 下 面 对 之 机 会 和 挑 战 。

本 地 经 济 持 续 复 苏 ， 有 利 本 行 争 取 更 多 个 人 及 商 业 贷 款 业 务 。 然 而 利 率 上 升 虽 有 助 改 善 存 款 息 差 ， 但 对 财 资 业 务 在 投 资 及 货 币 市 场 方 面 之 收 入 则 带 来 压 力 ， 银 行 业 的 竞 争 仍 然 激 烈 。

于 详 述 业 绩 之 前 ， 本 人 拟 特 别 指 出 ， 由 于 香 港 财 务 报 告 准 则 及 会 计 准 则 由 本 年 一 月 一 日 起 有 多 项 变 动 ， 因 此 本 行 之 二 零 零 四 年 账 项 会 按 有 关 规 定 调 整 并 重 新 列 示 ， 若 干 数 字 因 此 或 未 能 作 直 接 比 较 。

业 绩 概 况

于 二 零 零 五 年 上 半 年 ， 恒 生 之 总 营 业 收 入 上 升 百 分 之 八 点 九 ， 达 港 币 一 百 零 四 亿 九 千 九 百 万 元 。 此 乃 由 于 个 人 银 行 服 务 收 入 大 幅 上 升 百 分 之 十 八 点 二 ， 以 及 净 利 息 收 益 率 得 到 改 善 。

股 东 应 得 溢 利 较 去 年 同 期 下 降 百 分 之 二 点 三 ， 为 港 币 六 十 亿 四 千 五 百 万 元 ， 原 因 为 去 年 上 半 年 有 港 币 六 亿 九 千 八 百 万 元 之 大 额 一 般 准 备 回 拨 。 每 股 盈 利 下 降 百 分 之 二 点 五 ， 为 港 币 三 元 一 角 六 仙 。

扣 除 贷 款 减 值 提 拨 前 之 营 业 溢 利 减 少 港 币 一 亿 三 千 六 百 万 元 ， 或 百 分 之 二 点 二 。

净 利 息 收 入 增 长 港 币 五 亿 四 千 九 百 万 元 ， 原 因 为 息 率 上 升 令 存 款 息 差 得 以 改 善 ， 以 及 来 自 无 利 息 成 本 资 金 的 收 益 增 加 。 另 一 重 要 因 素 乃 个 人 及 商 业 贷 款 有 较 可 观 之 增 长 ， 亦 令 资 产 总 额 增 加 。

上 述 因 素 亦 抵 销 了 财 资 业 务 在 投 资 及 货 币 市 场 组 合 之 净 利 息 收 入 ， 以 及 按 揭 贷 款 组 合 收 益 下 降 之 影 响 。

净 利 息 收 益 率 上 升 十 一 个 基 点 至 百 分 之 二 点 一 三 ， 而 净 息 差 亦 增 加 四 个 基 点 至 百 分 之 一 点 九 九 。 来 自 无 利 息 成 本 资 金 之 收 益 上 升 七 个 基 点 ， 至 百 分 之 零 点 一 四 。

息 率 上 升 令 保 本 基 金 销 售 放 缓 ， 而 去 年 同 期 保 本 基 金 则 有 特 别 高 之 销 售 额 ， 加 上 有 关 信 贷 服 务 费 的 会 计 处 理 方 式 改 变 ， 令 净 服 务 费 收 入 下 跌 港 币 二 亿 九 千 五 百 万 元 ， 或 百 分 之 十 六 点 二 。

虽 然 提 供 予 商 业 及 个 人 客 户 之 结 构 性 投 资 产 品 销 售 额 录 得 强 劲 增 长 ， 惟 买 卖 收 入 仍 下 降 港 币 一 亿 二 千 五 百 万 元 。

理 财 服 务 收 入 下 跌 百 分 之 三 ， 为 港 币 十 七 亿 五 千 九 百 万 元 。 但 与 二 零 零 四 年 下 半 年 比 较 ， 则 上 升 百 分 之 八 点 四 。

理 财 服 务 收 入 较 二 零 零 四 年 下 半 年 增 加 ， 主 要 由 于 本 行 将 销 售 重 点 转 为 高 回 报 之 投 资 产 品 ， 而 私 人 银 行 业 务 亦 增 长 百 分 之 三 十 七 ， 增 幅 令 人 鼓 舞 。

随 着 本 行 成 功 推 出 数 项 新 保 险 计 划 ， 保 险 代 理 及 承 保 收 入 较 二 零 零 四 年 同 期 增 加 百 分 之 十 四 点 三 ， 达 港 币 七 亿 零 四 百 万 元 。

至 于 恒 生 管 理 之 资 金 则 增 加 百 分 之 十 点 六 ， 总 额 接 近 港 币 一 千 亿 元 。

本 行 增 加 对 业 务 之 投 资 ， 令 营 业 支 出 上 升 百 分 之 八 点 八 ， 达 港 币 二 十 一 亿 五 千 六 百 万 元 。 人 事 费 用 上 升 百 分 之 六 点 五 ， 主 要 因 为 个 人 银 行 服 务 及 内 地 分 行 网 络 的 扩 展 ， 令 平 均 员 工 人 数 增 加 一 百 九 十 三 人 。 资 讯 科 技 费 用 以 及 信 用 卡 与 保 险 产 品 之 市 场 推 广 费 用 亦 有 增 加 。

于 二 零 零 五 年 上 半 年 ， 本 行 之 成 本 对 收 入 比 率 为 百 分 之 二 十 六 点 七 ， 仍 为 同 业 中 最 低 者 之 一 。 而 二 零 零 四 年 上 半 年 及 下 半 年 则 分 别 为 百 分 之 二 十 四 点 六 及 百 分 之 二 十 八 点 一 。

二 零 零 五 年 上 半 年 之 贷 款 减 值 净 提 拨 为 港 币 三 亿 零 二 百 万 元 ， 而 二 零 零 四 年 上 半 年 则 有 港 币 七 亿 四 千 六 百 万 元 之 净 回 拨 。 个 别 评 估 之 贷 款 有 港 币 九 千 五 百 万 元 之 净 提 拨 ， 主 要 为 若 干 商 业 银 行 客 户 之 贷 款 减 值 准 备 。 至 于 综 合 评 估 之 贷 款 则 有 港 币 二 亿 零 七 百 万 元 净 提 拨 ， 主 要 原 因 乃 本 行 期 内 根 据 以 往 损 失 数 据 ， 修 订 用 以 计 算 有 关 贷 款 减 值 之 比 率 。

本 行 继 续 维 持 充 裕 的 流 动 资 金 和 雄 厚 资 本 。

本 行 之 平 均 流 动 资 金 比 率 为 百 分 之 四 十 三 点 六 。 于 二 零 零 五 年 六 月 三 十 日 ， 总 资 本 比 率 及 第 一 级 资 本 比 率 分 别 为 百 分 之 十 二 点 四 及 百 分 之 十 点 五 ， 均 远 高 于 法 定 要 求 。

于 今 年 六 月 ， 本 行 完 成 发 行 港 币 二 十 五 亿 元 之 次 级 债 券 ， 是 次 发 行 债 券 所 得 资 金 属 第 二 级 资 本 ， 有 助 平 衡 本 行 的 资 本 结 构 及 支 持 未 来 业 务 发 展 。

本 行 获 得 良 好 之 市 场 评 级 ， 穆 迪 投 资 服 务 及 标 准 普 尔 给 予 恒 生 之 长 期 港 元 存 款 及 信 贷 评 级 分 别 为 A a 3 及 A A - ， 此 乃 香 港 银 行 获 得 之 最 高 评 级 。

股 东 资 金 （ 扣 除 拟 派 股 息 ） 增 加 百 分 之 五 点 六 ， 达 港 币 三 百 九 十 四 亿 元 。 平 均 股 东 资 金 回 报 率 为 百 分 之 二 十 九 点 七 ， 而 二 零 零 四 年 上 半 年 及 下 半 年 则 分 别 为 百 分 之 三 十 二 及 百 分 之 二 十 五 点 二 。

各 主 要 业 务 表 现

个 人 银 行 服 务 仍 为 本 行 业 务 之 核 心 ， 与 去 年 同 期 比 较 ， 除 税 前 溢 利 上 升 百 分 之 十 二 点 八 ， 为 港 币 三 十 九 亿 七 千 万 元 ， 占 本 行 除 税 前 溢 利 百 分 之 五 十 六 点 二 。

净 利 息 收 入 上 升 百 分 之 二 十 点 四 。 由 于 本 地 市 场 息 率 上 升 ， 令 平 均 存 款 增 加 百 分 之 三 点 五 ， 存 款 息 差 亦 得 以 扩 阔 。 另 外 ， 物 业 价 格 上 升 及 贷 款 拖 欠 比 率 下 跌 ， 亦 令 按 揭 及 私 人 贷 款 之 贷 款 减 值 准 备 有 净 回 拨 ， 个 人 银 行 服 务 之 业 绩 亦 因 而 受 惠 。

保 险 业 务 表 现 理 想 ， 原 因 乃 本 行 新 推 出 数 项 兼 备 人 寿 保 障 及 储 蓄 优 点 之 人 寿 保 险 计 划 。 人 寿 保 险 之 年 度 保 费 上 升 百 分 之 六 点 七 。 根 据 业 界 最 新 资 料 ， 以 本 港 新 叙 做 保 险 年 度 保 费 计 算 ， 本 行 排 名 第 三 位 ， 市 场 占 有 率 为 百 分 之 九 点 九 。

私 人 银 行 业 务 无 论 在 客 户 基 础 及 管 理 之 资 产 方 面 ， 均 有 令 人 鼓 舞 之 增 幅 。

其 他 营 业 收 入 上 升 港 币 六 千 五 百 万 元 ， 或 百 分 之 十 四 点 九 。

在 信 用 卡 客 户 数 目 及 消 费 分 别 上 升 百 分 之 十 点 六 及 百 分 之 二 十 点 六 之 带 动 下 ， 信 用 卡 服 务 收 入 有 满 意 之 增 长 。 恒 生 信 用 卡 发 出 数 目 现 已 超 逾 一 百 二 十 万 张 。

商 业 银 行 业 务 之 除 税 前 溢 利 为 港 币 四 亿 三 千 七 百 万 元 ， 下 跌 百 分 之 六 十 六 点 七 ， 主 要 由 于 期 内 有 港 币 四 亿 五 千 三 百 万 元 之 贷 款 减 值 净 提 拨 ， 而 去 年 同 期 则 有 大 额 净 回 拨 。 商 业 银 行 业 务 扣 除 贷 款 减 值 准 备 前 之 营 业 溢 利 ， 有 百 分 之 四 点 九 增 幅 。

中 型 企 业 客 户 及 中 小 型 企 业 客 户 之 贷 款 持 续 强 劲 增 长 。 平 均 客 户 贷 款 上 升 百 分 之 三 十 点 九 ， 带 动 净 利 息 收 入 增 加 百 分 之 十 七 点 四 。

客 户 贷 款 上 升 百 分 之 十 一 点 七 ， 由 于 商 业 银 行 业 务 以 良 好 客 户 关 系 管 理 及 多 元 化 贸 易 服 务 ， 并 透 过 内 地 及 澳 门 分 行 提 供 切 合 客 户 需 要 之 服 务 ， 令 贸 易 融 资 与 去 年 底 比 较 增 长 百 分 之 十 四 点 一 。

工 商 及 金 融 机 构 业 务 之 扣 除 贷 款 减 值 准 备 前 营 业 溢 利 ， 减 少 百 分 之 十 点 八 。 其 中 净 服 务 费 收 入 下 跌 港 币 七 千 万 元 ， 抵 销 了 因 客 户 贷 款 上 升 百 分 之 三 点 五 而 带 来 之 港 币 四 千 三 百 万 元 净 利 息 收 入 增 长 。 工 商 及 金 融 机 构 业 务 之 除 税 前 溢 利 下 跌 百 分 之 六 十 点 二 。

资 金 成 本 增 加 及 息 差 收 窄 ， 令 财 资 业 务 之 净 利 息 收 入 下 降 百 分 之 三 十 一 点 五 ， 除 税 前 溢 利 亦 因 而 下 跌 百 分 之 四 十 点 九 。 客 户 买 卖 额 下 跌 及 用 作 对 冲 之 远 期 外 汇 合 约 减 值 ， 令 外 汇 收 入 减 少 港 币 九 千 一 百 万 元 ， 此 等 均 是 买 卖 收 入 下 跌 百 分 之 六 十 六 点 三 之 主 要 原 因 。 来 自 买 卖 衍 生 工 具 之 收 入 则 上 升 港 币 四 千 七 百 万 元 。

业 务 扩 展

于 竞 争 环 境 逾 趋 激 烈 下 ， 本 行 继 续 致 力 开 拓 业 务 增 长 机 会 。

总 资 产 上 升 百 分 之 四 点 二 ， 达 港 币 五 千 六 百 九 十 七 亿 元 ， 而 二 零 零 四 年 底 则 为 港 币 五 千 四 百 七 十 亿 元 。 平 均 总 资 产 回 报 率 为 百 分 之 二 点 二 ， 去 年 底 则 为 百 分 之 二 。

客 户 贷 款 上 升 百 分 之 三 点 六 ， 达 港 币 二 千 六 百 零 五 亿 元 。 本 行 继 续 多 元 化 贷 款 策 略 ， 并 注 重 高 回 报 率 之 贷 款 业 务 如 信 用 卡 及 私 人 贷 款 、 贸 易 融 资 及 中 小 型 企 业 贷 款 等 。

工 业 、 商 业 及 金 融 业 之 贷 款 上 升 港 币 五 十 五 亿 元 ， 或 百 分 之 五 点 二 。 批 发 、 零 售 及 制 造 业 之 贷 款 共 上 升 百 分 之 三 十 二 点 二 ， 反 映 经 济 继 续 向 好 。

个 人 贷 款 （ 不 包 括 政 府 「 居 者 有 其 屋 计 划 」 按 揭 贷 款 ） 上 升 百 分 之 二 。 在 市 场 竞 争 激 烈 环 境 下 ， 本 行 推 出 数 项 可 为 客 户 提 供 不 同 贷 款 及 还 款 选 择 之 新 按 揭 计 划 ， 令 本 行 之 新 做 住 宅 按 揭 贷 款 市 场 占 有 率 增 加 。 住 宅 按 揭 贷 款 之 整 体 升 幅 为 百 分 之 一 点 九 。

信 用 卡 贷 款 及 其 他 个 人 贷 款 （ 主 要 为 私 人 贷 款 及 透 支 服 务 ） 共 增 长 百 分 之 二 点 三 。 信 用 卡 应 收 账 款 亦 较 去 年 同 期 增 长 百 分 之 十 九 点 五 。 本 行 会 继 续 拓 展 消 费 贷 款 业 务 。

随 着 内 地 分 行 之 贷 款 业 务 增 长 ， 在 香 港 以 外 使 用 之 贷 款 上 升 百 分 之 十 七 点 四 ， 达 港 币 一 百 四 十 二亿 一 千 七 百 万 元 。

客 户 存 款 包 括 已 发 行 之 存 款 证 及 其 他 债 务 证 券 ， 为 港 币 四 千 五 百 八 十 九 亿 元 ， 较 二 零 零 四 年 底 下 跌 百 分 之 一 。 由 于 利 率 趋 升 ， 客 户 将 往 来 及 储 蓄 存 款 转 为 定 期 存 款 ， 至 于 本 行 发 行 之 存 款 证 及 其 他 债 务 证 券 亦 广 受 客 户 欢 迎 ， 发 行 金 额 上 升 港 币 四 十 九 亿 三 千 九 百 万 元 ， 达 港 币 二 百 零 九 亿 九 千 四 百 万 元 。

内 地 发 展

拓 展 内 地 市 场 仍 为 本 行 之 主 要 业 务 策 略 之 一 。

本 行 于 兴 业 银 行 之 投 资 已 取 得 良 好 成 果 ， 于 今 年 上 半 年 ， 为 本 行 之 应 占 联 营 公 司 除 税 后 溢 利 带 来 约 港 币 一 亿 九 千 万 元 之 收 益 。

本 行 于 拓 展 内 地 分 行 网 络 方 面 进 展 理 想 。 深 圳 支 行 已 于 一 月 开 业 ， 而 福 州 分 行 亦 已 迁 往 新 址 配 合 业 务 扩 展 。 自 二 零 零 四 年 底 以 来 ， 内 地 分 行 之 员 工 人 数 上 升 五 十 七 人 ， 达 三 百 四 十 人 。

内 地 分 行 贷 款 业 务 增 加 百 分 之 二 十 一 点 三 ， 达 港 币 九 十 亿 元 。

科 技

在 利 用 科 技 改 善 及 扩 展 银 行 服 务 方 面 ， 恒 生 仍 然 为 本 地 市 场 领 导 者 之 一 。

现 时 本 行 之 个 人 网 上 银 行 客 户 约 为 四 十 七 万 名 ， 亦 有 约 二 万 六 千 名 公 司 客 户 使 用 商 业 网 上 银 行 服 务 。 经 网 上 银 行 进 行 之 交 易 宗 数 ， 由 二 零 零 四 年 六 月 占 总 交 易 数 目 之 百 分 之 二 十 四 ， 上 升 至 二 零 零 五 年 六 月 之 百 分 之 二 十 八 点 八 。 本 行 之 网 上 证 券 买 卖 服 务 尤 其 成 功 ， 于 二 零 零 五 年 上 半 年 ， 在 网 上 进 行 之 证 券 买 卖 宗 数 ， 占 总 证 券 买 卖 宗 数 百 分 之 六 十 二 点 七 。

于 六 月 ， 本 行 推 出 e-Loan Centre ，方 便 客 户 于 网 上 申 请 各 项 私 人 贷 款 。 自 推 出 以 来 ， 客 户 之 初 步 反 应 良 好 。

本 行 致 力 保 护 环 境 ， 科 技 在 此 方 面 亦 肩 负 重 要 角 色 。

本 行 推 出 「 Hang Seng e-Statement 植 林 计 划 」 ， 客 户 停 止 收 取 之 邮 寄 月 结 单 每 达 十 张 ， 本 行 即 会 赞 助 种 植 一 棵 树 苗 。 自 计 划 推 出 以 来 ， 已 有 超 过 四 万 名 恒 生 客 户 转 用 e-Statement 服 务 。

展 望

预 期 二 零 零 五 年 下 半 年 经 济 增 长 将 会 放 缓 ， 因 而 竞 争 会 更 加 激 烈 并 带 来 新 挑 战 。 但 经 济 持 续 复 苏 带 来 之 财 富 效 应 ， 将 有 助 支 持 消 费 需 求 并 带 来 商 机 。 息 差 改 善 亦 继 续 对 业 务 有 正 面 影 响 。

本 行 将 加 强 拓 展 高 收 益 之 业 务 ， 包 括 理 财 业 务 、 消 费 贷 款 、 商 业 银 行 业 务 及 中 小 型 企 业 服 务 。

恒 生 亦 会 继 续 利 用 互 联 网 科 技 ， 配 合 综 合 多 元 化 销 售 渠 道 ， 以 满 足 客 户 对 快 捷 方 便 服 务 之 需 求 。

本 行 会 继 续 发 展 区 内 业 务 ， 特 别 以 华 南 一 带 为 重 点 。 北 京 代 表 处 升 格 为 分 行 已 进 入 最 后 筹 备 阶 段 ， 而 于 未 来 两 个 月 ， 东 莞 代 表 处 及 上 海 第 三 间 支 行 亦 将 相 继 开 业 。 届 时 ， 本 行 之 内 地 业 务 据 点 将 增 加 至 十 二 个 。

继 今 年 四 月 与 兴 业 银 行 成 立 合 营 信 用 卡 中 心 后 ， 本 行 会 加 强 与 兴 业 银 行 之 合 作 ， 包 括 在 消 费 贷 款 及 其 他 方 面 。

随 着 内 地 企 业 开 拓 海 外 业 务 、 进 一 步 实 施 「 更 紧 密 经 贸 关 系 安 排 」 以 及 珠 三 角 经 济 发 展 ， 令 区 内 经 济 增 长 ， 本 行 业 务 将 得 以 受 惠 。

恒 生 拥 有 雄 厚 财 务 实 力 、 超 卓 品 牌 、 优 质 客 户 服 务 以 及 市 场 领 导 地 位 ， 本 行 将 会 在 此 等 稳 固 基 础 上 继 续 维 持 增 长 ， 并 为 股 东 带 来 超 越 期 望 之 回 报 。

多 谢 各 位 。